Planujesz wyjazd do Niemiec lub właśnie tu przyjechałeś i zastanawiasz się, jakie ubezpieczenia powinieneś posiadać? Szukasz informacji o obowiązkowym ubezpieczeniu zdrowotnym?
Ta strona jest dla Ciebie.
Ubezpieczenia zdrowotne w niemieckim systemie ubezpieczeń to temat rzeka. Jest to temat na kilka ryz papieru, dlatego z tego artykułu dowiesz się najważniejszych faktów. Poszczególne wątki będziemy rozwijać na naszym blogu w postach tematycznych.
📌 FAKT nr 1 – podział systemu zdrowotnego:
– państwowa opieka zdrowotna,
– prywatna opiekę zdrowotna.
📌 FAKT nr 2 – od czego zależy składka w ubezpieczeniu zdrowotnym?
W państwowej opiece zdrowotnej składka zależy od dochodu – jest to ok. 14% lub 14,6% jeśli chcesz mieć dostęp do zasiłku chorobowego (Krankengeld).
Musisz jednak uwzględnić też dodatkowe koszty i świadczenia, które trzeba również obowiązkowo płacić. Jest to świadczenie pielęgnacyjne – od 3,4 do 4 % oraz dodatkową składkę, na pokrycie pokrycie kosztów ubezpieczalni. Każda kasa chorych (Krankenkasse) ustala sobie taką składkę dodatkową indywidualnie co roku. Średnio to 1,6%.
Czyli łącznie za państwową kasę chorych zapłacisz od 19 do 20% od swojego dochodu.
Jeżeli jesteś zatrudniony na umowę o pracę połowę płaci Twój pracodawca.
Jeśli nie osiągasz żadnych dochodów, składka za państwowe ubezpieczenie zdrowotne jest liczona od założonego dochodu 1.131 Euro, czyli wynosi ok. 215 Euro.
Maksymalna składka, jaką możesz zapłacić za państwową opiekę zdrowotną to ok. 947 Euro.
Podane powyżej liczby są aktualne na rok 2023.
W prywatnej opiece zdrowotnej składka zależna jest od:
– taryfy ubezpieczeniowej,
– Twojego wieku,
– Twojego stanu zdrowia,
– od tego, czy jest w niej uwzględniany zasiłek chorobowy i w jakiej wysokości.
📌 Fakt nr 3 – ubezpieczenie w DE jest obowiązkowe, ale…
…sprawa nieco komplikuje się, kiedy jesteś obcokrajowcem. W tym wypadku niekoniecznie masz obowiązek być ubezpieczony. Wszystko zależy od Twojej sytuacji. Ten wątek rozwiniemy w osobnym poście.
Ogólną zasadą jest, że jeśli jesteś zatrudniony na umowę o pracę powyżej 520 Euro (Minijob), musisz być ubezpieczony w państwowej opiece zdrowotnej. Jeśli zaczniesz zarabiać powyżej 4.987 Euro miesięcznie brutto (5.175 Euro od 2024 roku) możesz wybrać, czy chcesz nadal być ubezpieczony w państwowym systemie czy przejść do prywatnego.
Jeśli przejdziesz z zatrudnienia na własną działalność gospodarczą (Gewerbe), niezależnie od zarobków możesz wybrać system opieki zdrowotnej.
Większość osób myśli, że obowiązek ubezpieczenia powstaje w momencie osiągania dochodów w Niemczech. Prawdą jest jednak, że wystarczy się tutaj zameldować, abyś musiał się ubezpieczyć. Pamiętaj jednak, że w przypadku obcokrajowców, wszystko zależy od indywidualnej sytuacji życiowej i ubezpieczeniowej w TWOIM kraju zamieszkania. Przeczytasz o tym tutaj.
📌 FAKT nr 4 – ilość kas chorych w Niemczech.
W Niemczech jest ponad 90 państwowych kas chorych. W prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym masz do wyboru 36 kas chorych, które oferują pełne ubezpieczenie zdrowotne. Jeśli jesteś osobą uprawnioną do wejścia w system niemieckiej opieki zdrowotnej, masz prawo sam wybrać sobie swoją kasę chorych, która najbardziej Ci odpowiada.
Zakres opieki zdrowotnej w państwowych ubezpieczeniach co do zasady we wszystkich kasach chorych jest taki sam.
Różnią się one przede wszystkim:
– benefitami, które możesz dostać (np. zwrot składki, jeśli nie chorujesz, bonusy za szczepienia ochronne, korzystanie z siłowni, dofinansowania na wycieczki),
– świadczeniami dodatkowymi (np. leczenie homeopatyczne),
oraz sposobem obsługi Klienta.
Chodzi tu przede wszystkim o to, jak szybko jesteś w stanie załatwić w swojej kasie chorych sprawy administracyjne oraz o możliwość odbycia wizyty lekarskiej online, telefonicznie, szybkiego załatwienia recepty czy zdobycia zwolnienia lekarskiego bez czekania w kolejkach.
O polecanych przez nas firmach przeczytasz na naszym blogu.