W tym artykule wrócimy do tematu obowiązkowego ubezpieczenia w Niemczech. Rozważymy różne scenariusze, w jakich mogą znaleźć się obcokrajowcy i sprawdzimy jakie ubezpieczenie mogą wybrać.
Ostatnio opisywałyśmy najważniejsze fakty związane z prywatną i państwową opieką zdrowotną. Jeśli nie czytałeś naszego artykułu i chcesz się dowiedzieć najważniejszych rzeczy na ten temat, przeczytaj nasz artykuł tutaj.
Scenariusz numer 1 🧐
Przyjeżdżasz do Niemiec i znajdujesz zatrudnienie na umowie o pracę (zarobki między 521 a 5.175 Euro miesięcznie brutto).
W tej sytuacji nie ma co dużo dyskutować – wybierz dla siebie najlepszą możliwą kasę chorych. Pamiętaj, że wybór należy do Ciebie. Kasy chorych różnią się od siebie w dość istotnych szczegółach – o najlepszej naszym zdaniem państwowej kasie chorych przeczytasz tutaj. Często Twój pracodawca może powiedzieć, że musisz być ubezpieczony w wybranej przez niego kasie chorych. To nie prawda. Po prostu niemieckie firmy mają umowy z kasami chorych i zgarniają kasę za każdego nowego ubezpieczonego.
Scenariusz numer 2 🧐
Jesteś zatrudniony na umowie o pracę i zarabiasz powyżej 5.175 Euro miesięcznie.
Jest to moment, w którym możesz wybrać pomiędzy ubezpieczeniem państwowym a prywatnym. Przy wysokich dochodach państwowa opieka zdrowotna na pierwszy rzut oka może wydawać się bardzo droga i w wielu przypadkach lepiej wybrać prywatną opiekę zdrowotną, ale są sytuacje, gdzie nie będzie to dobre wyjście.
Np. gdy masz trochę lat na karku, gdy Twój stan zdrowia nie dopisuje, gdy jesteś jedynym żywicielem rodziny.
Jeśli masz wątpliwości czy w tej sytuacji to dla Ciebie dobre wyjście, zadzwoń. ☎️
Scenariusz numer 3 🧐
Pracujesz na „minijob”.
Od Ciebie zależy, w jaki sposób się ubezpieczysz. Jeśli jesteś lub masz możliwość bycia ubezpieczonym w Polskim NFZ, możesz z tego korzystać – do tego służy EKUZ (daje Ci on tylko możliwość leczenia się w ekstremalnych sytuacjach) lub deklaracja S1 – daje Ci możliwość korzystania również z planowanego leczenia – więcej o EKUZ i S1 znajdziesz tutaj.
Nie może być natomiast sytuacji (przynajmniej nie łamiąc prawa), że nie posiadasz żadnego ubezpieczenia (polskiego lub niemieckiego – nie chodzi tu o komercyjne ubezpieczenia turystyczne kupione w PZU, Hestii, Warcie, itd.).
Są osoby, które przyjeżdżają do Niemiec i chcą się ubezpieczyć w niemieckim systemie zdrowotnym. Do tego właśnie przydaje się też minijob.
Kiedy możesz ubezpieczyć się w państwowym lub prywatnym systemie zdrowotnym będąc na minijob?
✔️ jeśli Twoje dochody z minijob są większe niż te osiągane w Polsce,
✔️ jeśli Twoje interesy życia prywatnego mają swój ośrodek w Niemczech,
✔️ jeśli jesteś zameldowany w Niemczech,
✔️ jeśli składając wniosek do niemieckiej kasy chorych masz ciągłość ubezpieczenia w NFZ, nawet przez jeden miesiąc.
Wszystkie te warunki muszą być spełnione równocześnie!
Scenariusz numer 4 🧐
Pracujesz na umowie o pracę i chcesz przejść na własną działalność gospodarczą (Gewerbe).
Masz prawo wyboru – jeśli chcesz, możesz pozostać w państwowym systemie zdrowotnym lub przejść na prywatny. Nie w każdym przypadku będzie się to opłacało. Prywatne ubezpieczalnie co do zasady mają lepsze świadczenia.
Ale… patrz niżej „Kiedy nie warto wybrać prywatną opiekę zdrowotną, nawet jeśli masz do niej prawo?”
Jeśli dużo zarabiasz prywatna opieka zdrowotna może być dla Ciebie przez jakiś czas korzystniejsza finansowo, jednak musisz znać minusy tego rozwiązania i opcje powrotu do państwowego systemu ubezpieczeń.
Scenariusz numer 5 🧐
Przyjeżdżasz do Niemiec i od razu chcesz pracować TYLKO na własnej działalności
Jeśli nie posiadasz dochodów w Polsce natychmiast wybierz dla siebie prywatną opiekę zdrowotną. Nie zwlekaj – jeśli od razu nie dopełnisz tego obowiązku i niemiecki system się zorientuje (a zorientuje się prędzej czy później – przeczytaj nasz post „Na czym płyną Polacy w Niemczech”), będziesz musiał nadpłacać składki nawet do 5 lat wstecz.
Jeśli posiadasz dochody w Polsce, które przewyższają Twoje niemieckie sprawa musi zostać rozpatrzona indywidualnie – wpływa na to bardzo wiele czynników. Nie da się na to jednoznacznie odpowiedzieć. Chętnie Ci pomożemy uporządkować Twoją sytuację. W bardzo niejasnych sytuacjach być może będzie to musiał wyjaśnić sam NFZ z niemiecką kasą chorych. Zadzwoń do nas, podpowiemy Ci jak to zrobić.
Kiedy może nie być warto wybrać prywatną opiekę zdrowotną, nawet jeśli masz do niej prawo?
📌 jeśli jesteś jedynym żywicielem rodziny – wtedy za każdego członka rodziny będziesz musiał płacić osobną składkę, zależną od wieku, stanu zdrowia, cen rynkowych (w państwowej opiece zdrowotnej Twój małżonek i dzieci mogą być ubezpieczone przy Tobie),
📌 jeśli masz problemy zdrowotne – składki mogą być dla Ciebie bardzo wysokie, możesz też zostać po prostu nie przyjęty do ubezpieczenia. Jeśli chorujesz np. na cukrzycę lub miałeś historie nowotworowe, żadna firma prywatna Cię nie ubezpieczy,
📌 jeśli jesteś nieco starszy – im starszy jesteś, tym składka dla Ciebie będzie wyższa,
📌 jeśli nie lubisz niespodzianek – prywatne kasy chorych mają prawo same regulować składki, zatem możesz spodziewać się podwyżek inflacyjnych, podwyżek związanych z wiekiem itd.,
📌 jeśli zależy Ci na dodatkowym leczeniu stomatologicznym – prywatne ubezpieczalnie co do zasady płacą lepiej za leczenie zębów, ale wtedy jesteś zdany tylko na swoją kasę chorych i własny budżet – tracisz prawo do posiadania dodatkowych ubezpieczeń na zęby,
📌 jeśli nie jesteś w 100% pewny, że to dla Ciebie dobre rozwiązanie – powrót do państwowego systemu opieki może nie być taki prosty
Zadzwoń do nas, pomożemy Ci rozwiązać Twoje dylematy, wyjaśnimy szczegóły, pomożemy wybrać najlepszą kasę chorych oraz wypełnić wniosek.
☎️ +49 176 47086903